“數(shù)字金融推動大灣區(qū)新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展”研討會舉行 爭取更多數(shù)字金融創(chuàng)新在深圳先行先試
2024/12/16
12月5日，“數(shù)字金融推動大灣區(qū)新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展”研討會在龍華區(qū)舉行。
深圳新聞網(wǎng)2024年12月16日訊（深圳特區(qū)報記者 周元春/文 楊浩翰/圖）金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。近年來，中央高度重視數(shù)字金融發(fā)展，2023年中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融5篇大文章，黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議對數(shù)字金融發(fā)展作出部署。近期中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，深圳市也正謀劃出臺相關(guān)實施意見。
近日，由深圳智庫聯(lián)盟成員單位深圳市大灣區(qū)金融研究院主辦的“數(shù)字金融推動大灣區(qū)新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展”研討會舉行。專家學者們圍繞數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、數(shù)字人民幣、數(shù)字信用方面進行研討分享，為大灣區(qū)數(shù)字金融發(fā)展積極建言獻策。
深圳市決咨委專職常務(wù)副主任、深圳智庫聯(lián)盟理事長 高振懷：
打造全國數(shù)字金融先行示范區(qū)深圳應(yīng)爭取更多支持
“數(shù)字金融是國家的重大布局，也是時代的重大課題。深圳在數(shù)字金融方面有基礎(chǔ)、有優(yōu)勢，要爭取更多數(shù)字金融創(chuàng)新在深圳先行先試，爭取國家支持在深圳打造全國數(shù)字金融先行示范區(qū)?！鄙钲谑袥Q咨委專職常務(wù)副主任、深圳市智庫聯(lián)盟理事長高振懷在研討會上表示。
高振懷認為，金融現(xiàn)代化是中國式現(xiàn)代化的重要構(gòu)成，金融的變革、創(chuàng)新是時代命題?！爸袊浆F(xiàn)代化需要現(xiàn)代金融做體系支撐，傳統(tǒng)金融必須進行市場化改革、法治化塑造、結(jié)構(gòu)性調(diào)整，完成綜合金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。深圳要以先行示范區(qū)的使命擔當，聚焦金融現(xiàn)代化，實現(xiàn)現(xiàn)代金融體系的真正‘完型’?！备哒駪颜f。
高振懷表示，高科技、高效能、高質(zhì)量這3個新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要義對金融業(yè)提出全新的要求?！靶沦|(zhì)生產(chǎn)力是創(chuàng)新為本，而創(chuàng)新的重要特征是周期長、不確定性大，傳統(tǒng)金融則追求周期短、風險低、回報高的機會，這表明新質(zhì)生產(chǎn)力催生的創(chuàng)新型經(jīng)濟與傳統(tǒng)金融之間存在不匹配性矛盾。當前創(chuàng)新驅(qū)動經(jīng)濟增長，經(jīng)濟在轉(zhuǎn)型，金融模式必須同步轉(zhuǎn)型。”
在高振懷看來，數(shù)字金融正在重構(gòu)金融體系的運營模式、服務(wù)方式、行業(yè)范式，催生新的金融業(yè)態(tài)。他指出，數(shù)字金融的出現(xiàn)為金融要素向創(chuàng)新集聚提供了根本可能，對金融系統(tǒng)的改革具有原創(chuàng)性、顛覆式性質(zhì)，催生新的金融業(yè)態(tài)和金融生態(tài)，同時，在科學的邏輯上，數(shù)字金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力才能達成科技、產(chǎn)業(yè)、金融三維結(jié)構(gòu)的深度融合和良性循環(huán)。這個獨特的效用讓數(shù)字金融重在聚焦創(chuàng)新、聚焦未來，聚焦高質(zhì)量循環(huán)。因此，形成新質(zhì)生產(chǎn)力，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須有發(fā)達的數(shù)字金融。
“希望大灣區(qū)金融研究院主動作為，爭取更多數(shù)字金融創(chuàng)新在深圳先行先試。”高振懷表示，11月份，中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)的《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，提出要探索建立數(shù)字金融業(yè)務(wù)試點。深圳要積極認真響應(yīng)，爭取國家層面支持在深圳打造全國數(shù)字金融先行示范區(qū)。
高振懷認為，深圳在數(shù)字金融建設(shè)上有諸多優(yōu)勢：包括全球金融科技城市排名第九，創(chuàng)投風投金融服務(wù)、大數(shù)據(jù)信用甄別創(chuàng)新和金融科技監(jiān)管創(chuàng)新有優(yōu)勢。與此同時，深圳的金融機構(gòu)進入數(shù)字金融領(lǐng)域較早，許多實踐走在全國前列。此外，深圳還有經(jīng)濟特區(qū)立法權(quán)，綜合授權(quán)改革等優(yōu)勢。因此深圳要敢于創(chuàng)新引領(lǐng)、先行示范，把數(shù)字金融試點工作扎實有效地運作起來。
作為深圳市智庫聯(lián)盟理事長，高振懷提出，希望深圳智庫聯(lián)盟成員單位持續(xù)強化智庫的獨特功能，把數(shù)字金融發(fā)展納入重要工作日程，堅持問題導向，為數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻富有價值的思想和智力產(chǎn)品，服務(wù)科學決策。
針對數(shù)字金融發(fā)展，智庫要研究什么？高振懷提出了6個聚焦方向：數(shù)字金融如何對深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群進行支撐；數(shù)字金融如何觸達更多的輕資產(chǎn)、初創(chuàng)期、成長期的企業(yè)；數(shù)字金融如何運用大數(shù)據(jù)、大模型算法來實現(xiàn)大批量、高效、精準的信貸投放；數(shù)字金融如何與科技、綠色、普惠、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展，5篇金融大文章如何科學貫通；數(shù)字金融在規(guī)則規(guī)制上如何與國際標準對接，真正實現(xiàn)數(shù)字金融國際化；數(shù)字金融的快速發(fā)展帶來新的風險形態(tài)，如何構(gòu)建數(shù)字金融治理體系，強化對數(shù)字化新產(chǎn)品、新模型、新模式的風險管控，生成科學的風控模式。
高振懷還提出，數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展是系統(tǒng)工程，智庫機構(gòu)和相關(guān)成員單位對相關(guān)問題的研究要“始于問題、終于建設(shè)”，也就是智庫研究出的成果產(chǎn)品要能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的決策。“圍繞數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展智庫機構(gòu)要以前瞻性、國際化的高端視野，以科學的思維能力和專業(yè)能力，遵循恪守數(shù)字金融的內(nèi)在規(guī)律，不斷貢獻優(yōu)質(zhì)的思想成果。”高振懷說。
中國人民大學深圳研究院常務(wù)副院長、社會科學高等研究院（深圳）執(zhí)行院長 宋科：
央行數(shù)字貨幣將與現(xiàn)金長期共存
研討會上，中國人民大學深圳研究院常務(wù)副院長、社會科學高等研究院（深圳）執(zhí)行院長宋科以“共存還是替代？央行數(shù)字貨幣興起與現(xiàn)金的未來”為題進行了分享。
宋科認為，央行數(shù)字貨幣的產(chǎn)生是由數(shù)字化時代內(nèi)在需求推動的，是技術(shù)進步和中央銀行發(fā)展的必然結(jié)果。他說，央行數(shù)字貨幣特別是零售型的數(shù)字貨幣的變革是真正能夠改變未來的貨幣體系，推動發(fā)展的過程中可能帶來不少需要高度關(guān)注的問題。但是數(shù)字經(jīng)濟時代、數(shù)字化時代必須推動央行數(shù)字貨幣的發(fā)展，我們現(xiàn)在全球范圍內(nèi)的央行數(shù)字貨幣的發(fā)展態(tài)勢也反映了這一點——BIS（國際清算銀行）今年最新的一期數(shù)據(jù)顯示，全球央行94%都已經(jīng)開始研發(fā)或者試點數(shù)字貨幣。
隨著移動支付的普及，許多老百姓越來越少使用現(xiàn)金支付。那么央行數(shù)字貨幣是否會取代現(xiàn)金？宋科分析稱，零售型央行數(shù)字貨幣將與現(xiàn)金長期共存，并對現(xiàn)金需求和經(jīng)濟金融體系產(chǎn)生深遠影響。但宋科也表示，零售型央行數(shù)字貨幣對現(xiàn)金需求的影響存在不確定性。一方面，基于支付工具選擇理論，從交易便利性和持有收益性來看，零售型央行數(shù)字貨幣將對現(xiàn)金產(chǎn)生替代作用；而考慮到匿名性與普惠性需求，零售型央行數(shù)字貨幣難以完全替代現(xiàn)金，長期共存是個必然趨勢。宋科還提出，通過對現(xiàn)金和銀行存款的不完全替代，零售型央行數(shù)字貨幣將對商業(yè)銀行體系、金融穩(wěn)定、貨幣政策等方面產(chǎn)生影響，而在完全替代條件下，“負利率”政策的可行性與有效性需要重新評估。
在零售性央行數(shù)字貨幣與現(xiàn)金長期并存的情況下，如何進一步發(fā)展數(shù)字貨幣以及發(fā)展中帶來的問題？宋科提出3點建議：
第一，要進一步加強央行數(shù)字貨幣方面的合作，凝聚共識，并進一步討論央行數(shù)字貨幣的設(shè)計框架，從而為研究和試點奠定基礎(chǔ)；
第二，要重視央行數(shù)字貨幣發(fā)行的現(xiàn)金層面問題，加強現(xiàn)金需求等相關(guān)方面的理論研究，從而為零售型央行數(shù)字貨幣發(fā)行后的現(xiàn)金管理、數(shù)幣推廣、貨幣政策等問題提供理論指導；
第三，圍繞央行數(shù)字貨幣的理論分析目前面臨著數(shù)據(jù)缺乏的問題，定量分析較少，要盡快推進零售型央行數(shù)字貨幣試點項目或在監(jiān)管沙盒中進行驗證，以充分收集相關(guān)測試數(shù)據(jù)，修正優(yōu)化預測模型，盡量準確地評估零售型央行數(shù)字貨幣實際發(fā)行對現(xiàn)金需求乃至宏觀經(jīng)濟可能的影響，從而為金融部門提供可靠的政策參考。
宋科還提出，央行數(shù)字貨幣特別是數(shù)字人民幣在跨境的場景當中有比較好地使用，包括智能合約的使用等都是當前階段零售型央行數(shù)字貨幣比較好的應(yīng)用方向。未來會有更大規(guī)模、更大范圍的應(yīng)用，但這需要更好的盈利模式的構(gòu)建。這方面的實踐和探索對深圳而言非常有意義。“深圳是個開放、敢想敢干的城市，希望能在深圳真正實現(xiàn)零售型央行數(shù)字貨幣、數(shù)字人民幣在實踐中的多場景應(yīng)用，從而觀察它們對于金融體系的影響，以及如何取得更好的發(fā)展?！?/p>
中國人民銀行征信管理局原局長、中國人民銀行原參事 萬存知：
數(shù)字金融要最大程度保障安全公平公正
數(shù)字金融的核心是數(shù)字信用。數(shù)字金融的發(fā)展壯大，離不開數(shù)字信用這一重要的工具。中國人民銀行征信管理局原局長、中國人民銀行原參事萬存知表示，當前，數(shù)字信用應(yīng)解決反欺詐和反歧視問題，最大程度保障數(shù)字金融活動的安全性和公平、公正性。
當前處于第四次工業(yè)革命階段。萬存知表示，當前在經(jīng)濟、金融活動中用新技術(shù)包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、分布式數(shù)據(jù)庫（區(qū)塊鏈）、電子商務(wù)。新技術(shù)的應(yīng)用帶來的好處、機遇很多，比如推動一批新興產(chǎn)業(yè)的成長、加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，但新技術(shù)帶來機遇的同時也帶來很多挑戰(zhàn)。
另一方面，萬存知認為，新技術(shù)在經(jīng)濟活動尤其是金融活動中帶來第一個突出的問題，就是身份確認或者身份認證問題，或者說是欺詐問題。傳統(tǒng)的金融、經(jīng)濟活動是在線下面對面，但新技術(shù)讓線下的活動搬到了線上，身份難以確認，就面臨巨大的欺詐、被欺詐的風險。
萬存知表示，新技術(shù)帶來的第二個問題，就是“互聯(lián)網(wǎng)殺熟”問題，比如一旦長期用某一商家的服務(wù)，長期在某個APP上面開展活動，就會越來越不方便，價格越來越貴，優(yōu)惠越來越少，或者付出的邊際成本越來越高，而且享受的邊際收益、享受程度越來越低。新技術(shù)下任何一個平臺企業(yè)對它的客戶有一個最基本的管理或者是營銷，對客戶對客群進行分組、分群，針對高端客戶、中端和基本客戶提供不一樣的服務(wù)，不同的客戶享受的待遇不一樣，而且不同的商家提供的分組方法或優(yōu)惠客戶的方法也不一樣，這里面就隱含著最大的問題：公平交易和服務(wù)的一致性問題。
在萬存知看來，怎么樣保證公平競爭、保證這種服務(wù)的正當性，讓每個人在同樣的服務(wù)場景下，同樣的服務(wù)品質(zhì)下，享受到同樣的對待，是互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟、數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字金融面臨的大課題。因為當前人工智能正在加速發(fā)展，有觀點認為，人工智能可能帶來“精細化的歧視”。而數(shù)字歧視、數(shù)據(jù)歧視、人群歧視、身份歧視，對整個社會平衡發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、全面發(fā)展極為不利。
萬存知認為，第三個突出問題在于，互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟都是平臺企業(yè)、商家為社會各方面提供服務(wù)，一個商家的客戶少則幾萬、多則數(shù)億。商家制定的規(guī)則和我們現(xiàn)有的社會治理的規(guī)則如何對接，企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的服務(wù)，商家能夠掌控的私權(quán)和法律、政府監(jiān)管掌握的公權(quán)怎么樣對接，目前沒有找到好的辦法，亟待破局。
任何數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字金融在交易過程中都涉及到信用問題。因此，萬存知提出，數(shù)字信用解決兩個突出問題：一是反欺詐問題，即確認你的身份，保證交易的真實性；二是反歧視問題，要求公平交易、平等競爭。
我國已建成世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，已經(jīng)建成了覆蓋全社會的征信體系。萬存知提出，數(shù)字信用既包括對原始數(shù)據(jù)的采集、分析、運用，也包括在原始信息的基礎(chǔ)上對分析數(shù)據(jù)的采集、分析、運用。未來，我們要用更加開放的姿態(tài)和國外的相關(guān)機構(gòu)做好對接，同時加強對數(shù)據(jù)的分析、運用，讓數(shù)字信用發(fā)揮更大的作用。
深圳市大灣區(qū)金融研究院院長 向松祚：
關(guān)注數(shù)字經(jīng)濟時代新趨勢新挑戰(zhàn)
什么是數(shù)字經(jīng)濟？數(shù)字經(jīng)濟時代有什么新挑戰(zhàn)？深圳市大灣區(qū)金融研究院院長向松祚在研討會上分享了他對數(shù)字經(jīng)濟未來趨勢的思考。
向松祚認為，在數(shù)字經(jīng)濟中，數(shù)字技術(shù)是主導性技術(shù)，數(shù)據(jù)是主導性生產(chǎn)要素，數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)構(gòu)成主導性商業(yè)模式。數(shù)字經(jīng)濟的獨特性包括從規(guī)模收益遞增到指數(shù)級增長范式、數(shù)據(jù)成為最獨特的生產(chǎn)要素——無限增長、融合式創(chuàng)新和跨界創(chuàng)新成為主流創(chuàng)新模式。
人工智能等新技術(shù)快速迭代，推動數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。向松祚表示，2023年ChatGPT橫空出世，全球產(chǎn)業(yè)界、科技界和投資者非常興奮。近日，人工智能芯片巨頭英偉達，成為史上首家市值超過3.6萬億美元的公司，很多人相信人工智能要開啟新一波的世界經(jīng)濟上升周期?！叭斯ぶ悄軙r代大潮興起，或許是迄今為止最深刻的技術(shù)革命。”向松祚稱，人工智能是人類以往一切技術(shù)的綜合運用和集大成：算力、算法、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新指數(shù)級增長，并且實現(xiàn)從發(fā)明時代到運用時代的突破，許多產(chǎn)業(yè)因此帶來巨大的改變。
“人工智能不是一個行業(yè)、一個領(lǐng)域，是人類生產(chǎn)方式和生活方式的重塑，是人對自身及其世界的重新認知?！贝鬄硡^(qū)要發(fā)展好人工智能，推動數(shù)字經(jīng)濟的進一步發(fā)展壯大，向松祚認為要重視數(shù)學基礎(chǔ)研究，培養(yǎng)出全人類的數(shù)學領(lǐng)域領(lǐng)軍人物，同時要進一步推動數(shù)據(jù)的開放和運用。
人工智能和數(shù)字經(jīng)濟時代有什么新經(jīng)濟學和新挑戰(zhàn)？向松祚認為有四個方面：
第一，一切不需要與人隨時和深入溝通的工作將會迅速被人工智能取代，比如說智能駕駛和無人駕駛、標準化教育、跨語言翻譯。一切需要復雜和及時溝通的工作很難被機器取代，未來新的工作可能是在這些領(lǐng)域產(chǎn)生，比如兒童老師、心理咨詢師、時尚設(shè)計師很難取代。
第二，贏者通吃。原則上人工智能讓每個行業(yè)中最優(yōu)秀企業(yè)就可以把所有的問題搞定，這是規(guī)模收益遞增原理推導出來的。
第三，大規(guī)模失業(yè)和收入保障。這個問題也將給中國帶來巨大的影響，必須提前考慮并妥善應(yīng)對。
第四，數(shù)據(jù)權(quán)利的界定、治理和收入分享。數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素不是某個人、某個公司的，而是所有人一起產(chǎn)生出來的。但往往創(chuàng)作數(shù)據(jù)的人從來沒有分享過收入，全部被大平臺拿去，也就是數(shù)據(jù)生產(chǎn)者的權(quán)利被剝奪。生產(chǎn)要素按貢獻參與分配，這個經(jīng)濟學原理不會變，因此數(shù)據(jù)提供者參與創(chuàng)造，但沒有參與分配，這是一個大問題。向松祚希望深圳可以在這方面積極探索，找到對應(yīng)的解決方案，為數(shù)據(jù)權(quán)利的界定、治理和收入分享創(chuàng)造更好的經(jīng)驗。